Sürücü ve Yolcular İçin Ferdi Kaza Teminatı: Kaskoda Neden Önemli?

Araç sigortası denince çoğumuz önce aracın kendisini düşünürüz: çarpma, çizik, çalınma, cam kırılması. Oysa bir trafik kazasında en önemli değer araç değil, içindeki insanlardır. Sürücünün ve yolcuların kazada yaralanması, kalıcı bir sakatlık veya en kötü ihtimalle hayatını kaybetmesi durumunda hangi sigortanın ne sağladığını bilmek, poliçe seçiminde gözden kaçan ama çok önemli bir konudur. Bu yazıda kaskoya ek teminat olarak eklenebilen sürücü ve yolcu ferdi kaza teminatını ele alıyoruz.

Hangi sigorta kimi korur?

Araç sigortalarında her poliçenin koruduğu kişi ve değer farklıdır. Bu ayrımı netleştirmek, eksik kalan alanı görmeyi kolaylaştırır.

• Zorunlu trafik sigortası: 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu gereği zorunludur ve aracınızın üçüncü kişilere verdiği zararlara yöneliktir. Genel olarak aracınızı kullanan sürücünün kendi bedensel zararları bu poliçenin amacı içinde değildir.
• Kasko: Aracın kendisine gelen zararları poliçe koşullarına göre karşılar. Temel kasko teminatı, araçtaki kişilerin bedensel zararlarına yönelik değildir.
• Ferdi kaza teminatı: Araçtaki sürücü ve yolcuların kaza sonucu yaşadığı vefat, kalıcı sakatlık ve poliçede yer alıyorsa tedavi masrafları gibi durumlara yöneliktir.

Kısacası, özellikle kendi kusurunuzla ya da karşı tarafın belirlenemediği bir kazada, araçtaki kişiler için en doğrudan güvence çoğu zaman ferdi kaza teminatıdır. Trafik sigortasının genel mantığı için trafik sigortası sayfamıza göz atabilirsiniz.

Kasko ek teminatı olarak ferdi kaza nasıl çalışır?

Birçok kasko poliçesinde ferdi kaza, ek teminat olarak yer alabilir. Bazı poliçelerde belirli bir tutarla otomatik olarak gelir, bazılarında ise isteğe bağlı olarak eklenir veya artırılır. Bu teminat genellikle koltuk bazında düşünülür: aracın ruhsattaki oturma kapasitesine göre sürücü ve her yolcu için bir teminat tutarı belirlenir.

Teminat kapsamında yer alabilecek başlıklar şunlardır:

1. Vefat teminatı: Kaza sonucu vefat halinde lehtarlara yapılan ödeme.
2. Sürekli sakatlık teminatı: Kaza sonucu kalıcı bir sakatlık oluşması halinde, sakatlığın derecesine göre poliçe koşullarına bağlı ödeme.
3. Tedavi masrafları: Bazı poliçelerde kaza nedeniyle oluşan tedavi masrafları da bu teminatın içinde yer alır.

Bu başlıkların hangilerinin poliçenizde bulunduğu ve teminat tutarları poliçeye göre değişir. Poliçe özetinde “ferdi kaza” veya “koltuk ferdi kaza” başlığını arayın ve tutarları kontrol edin.

Neden çoğu zaman gözden kaçar?

Kasko teklifleri karşılaştırılırken genellikle prim, muafiyet, servis seçenekleri ve ikame araç gibi başlıklara odaklanılır. Ferdi kaza teminatı ise poliçenin sonlarında küçük bir satır olarak yer aldığı için çoğu zaman okunmadan geçilir. Oysa iki teklif arasındaki bu satır, bir kazada aile için çok farklı sonuçlar doğurabilir. Prim farkı küçük görünen iki teklifte ferdi kaza teminat tutarları arasında belirgin fark olabilir; bu yüzden teklifleri karşılaştırırken bu satırı da yan yana koymak gerekir.

Özellikle şu durumlarda ferdi kaza teminatını daha dikkatli değerlendirmek gerekir:

• Aracınızı aileniz ve çocuklarınızla düzenli olarak kullanıyorsanız
• Sık sık uzun yol yapıyorsanız
• Aracı işiniz gereği iş arkadaşlarınızla paylaşıyorsanız
• Ayrıca bir hayat veya ferdi kaza sigortanız bulunmuyorsa

Bireysel ferdi kaza sigortasından farkı

Kaskodaki ferdi kaza teminatı araca bağlıdır: araçta bulunan kişileri, o araçla yaşanan kazalarda korur. Bireysel ferdi kaza sigortası ise kişiye bağlıdır ve poliçe koşullarına göre günlük hayattaki kazaları da kapsayabilir. İkisi birbirinin alternatifi değil, farklı ihtiyaçlara cevap veren ürünlerdir. Bireysel ürünün genel yapısını ferdi kaza sigortası rehberimizde anlattık.

Bir senaryo

Hafta sonu ailesiyle Karadeniz kıyısına giden bir sürücü, kaygan yolda kontrolü kaybedip bariyere çarpıyor. Başka araç karışmadığı için karşı tarafın trafik sigortasına başvurma imkânı yok. Aracın hasarı kaskodan poliçe koşullarına göre değerlendiriliyor. Araçtaki yolculardan birinin yaralanması ve tedavi süreci ise ferdi kaza teminatının varlığına ve kapsamına göre ele alınıyor. Bu teminat poliçede düşük tutulmuşsa ya da hiç yoksa, aile bu alanda korumasız kalabiliyor.

Kaza sonrası başvuruda neler gerekir?

Ferdi kaza teminatından yararlanmak için kazanın ve yaralanmanın belgelenmesi gerekir. Genellikle kaza tespit tutanağı veya varsa resmi tutanak, hastane kayıtları, doktor raporları ve tedavi faturaları istenir. Kalıcı sakatlık söz konusuysa, sakatlığın derecesini gösteren sağlık raporu sürecin temelini oluşturur. Kesin belge listesi sigorta şirketine ve poliçe koşullarına göre değişir. Kazadan hemen sonra acentenizi bilgilendirmek, hangi belgelerin toplanması gerektiğini baştan öğrenmenizi ve dosyanın eksiksiz ilerlemesini sağlar. Unutmayın, sağlık kayıtları ve faturalar sonradan yeniden edinilmesi zor belgelerdir; her birini aldığınız anda bir kopyasını saklayın.

Kasko yenilerken kontrol listesi

• Poliçede ferdi kaza teminatı var mı, hangi başlıkları kapsıyor?
• Teminat tutarları ailenizin ihtiyacına uygun mu?
• Tedavi masrafları bu teminatın içinde mi, yoksa ayrıca mı düzenlenmiş?
• Koltuk sayısı ruhsattaki bilgiyle uyumlu mu?
• Lehtar bilgileri güncel mi?

Kasko poliçenizi ferdi kaza teminatı açısından gözden geçirmek için kasko sigortası sayfamıza göz atabilirsiniz. Maslak Atatürk Oto Sanayi Sitesi’ndeki ofisimizde mevcut poliçenizi birlikte okuyabilir, farklı şirketlerin ferdi kaza seçeneklerini karşılaştırabiliriz. Bize +90 530 606 83 49 numarasından telefonla veya WhatsApp üzerinden ulaşabilirsiniz.