Kiracı ile Ev Sahibi Arasında Sigorta Sorumluluğu: Kim Neyi Yaptırmalı?

Kiralık bir evde su borusu patladığında, yangın çıktığında ya da deprem olduğunda ilk sorulan sorulardan biri şudur: Bu hasarı kim karşılayacak? Kiracı ve ev sahibi çoğu zaman sigortanın diğer tarafça yaptırıldığını varsayar. Oysa bina, eşya ve üçüncü kişilere karşı sorumluluk farklı kişilerin güvencesine ihtiyaç duyar. Sarıyer gibi hem aile hem öğrenci hem de plaza çalışanlarının kiracı olarak yaşadığı bir ilçede bu ayrımı bilmek özellikle önemlidir.

Temel ayrım: bina ev sahibinin, eşya kiracının

Genel kural basittir. Binanın kendisi, yani duvarlar, tesisat, sabit dolaplar ve binanın ayrılmaz parçaları mülk sahibine aittir ve onun sigorta güvencesine girer. Evde bulunan ve kiracıya ait olan mobilya, beyaz eşya, elektronik cihazlar ve kişisel eşyalar ise kiracının malıdır. Ev sahibinin yaptırdığı bina poliçesi, kiracının eşyalarını kendiliğinden kapsamaz. Aynı şekilde kiracının yaptırdığı eşya poliçesi de binayı korumaz.

Eşyalı kiralanan evlerde durum biraz farklıdır. Ev sahibine ait mobilya ve beyaz eşyalar, ev sahibinin poliçesinde eşya bedeli olarak yer almalıdır. Kiracı ise yalnızca kendi getirdiği eşyaları sigortalar.

Ev sahibinin yaptırması gerekenler

• DASK: 6305 sayılı Kanun gereği tapulu konutlar için zorunlu deprem sigortasıdır. Zorunluluk mülke ilişkindir ve genellikle ev sahibi tarafından yaptırılır. Kiracının elektrik ve su aboneliği açarken geçerli bir DASK poliçesi istenir; bu nedenle poliçenin güncel olması kiracının taşınma sürecini de doğrudan etkiler.
• Bina odaklı konut sigortası: Yangın, dahili su, fırtına, deprem teminatı ve benzeri risklere karşı binanın korunması.
• Kira kaybı teminatı: Bazı poliçelerde, sigortalı bir hasar nedeniyle evin oturulamaz hale gelmesi sonucu oluşan kira kaybı teminat altına alınabilir.
• Ev sahibine ait eşyalar: Eşyalı kiralanan evlerde bu eşyaların ayrıca beyan edilmesi.

DASK’ın genel kapsamı hakkında bilgi için DASK rehberimizi inceleyebilirsiniz.

Kiracının yaptırması gerekenler

• Eşya odaklı konut sigortası: Kiracının kendi eşyalarını yangın, hırsızlık, su hasarı ve deprem gibi risklere karşı koruması.
• Kiracı mali sorumluluk teminatı: Kiracının kusuruyla, örneğin unutulan bir ocak nedeniyle çıkan yangında, binaya verilen zararların ev sahibine karşı sorumluluğunu güvence altına alır. Bu teminat kiracı için en çok gözden kaçan ancak en önemli kalemlerden biridir.
• Komşuluk mali sorumluluk: Kiracının evinden kaynaklanan bir su kaçağı veya yangın komşu dairelere zarar verirse, bu zararlara karşı sorumluluğu karşılar.

Senaryolarla sorumluluk

Senaryo 1: Duvar içindeki boru patladı

Duvar içindeki tesisat binanın parçasıdır. Binada oluşan hasar ev sahibinin poliçesinden, kiracının ıslanan halısı ve mobilyası ise kiracının eşya poliçesinden değerlendirilir. Alt kattaki komşuya verilen zarar ise sorumluluğun kime ait olduğuna göre ilgili tarafın komşuluk sorumluluk teminatına konu olabilir.

Senaryo 2: Kiracının kusuruyla mutfakta yangın çıktı

Ev sahibinin bina poliçesi binadaki hasarı karşılayabilir; ancak sigorta şirketi daha sonra kusurlu kiracıya rücu edebilir. Kiracının poliçesinde kiracı mali sorumluluk teminatı varsa bu talep o teminat kapsamında değerlendirilir. Kiracının yanan eşyaları ise yalnızca kendi eşya poliçesi varsa karşılanır.

Senaryo 3: Deprem sonrası hasar

Binadaki hasar DASK kapsamında ve varsa ev sahibinin konut sigortası deprem teminatıyla değerlendirilir. Kiracının eşyaları ise yalnızca kiracının kendi poliçesinde deprem teminatı bulunuyorsa korunur.

Kira sözleşmesinde sigorta konusunu netleştirin

Anlaşmazlıkları önlemenin en iyi yolu, sigorta konusunu kira sözleşmesi aşamasında konuşmaktır. Şu adımlar faydalı olur:

1. Ev sahibi DASK poliçesinin güncel olduğunu gösterir.
2. Tarafların hangi poliçeleri yaptıracağı yazılı olarak belirlenir.
3. Eşyalı evlerde ev sahibine ait eşyaların listesi sözleşmeye eklenir.
4. Taşınma günü evin ve eşyaların fotoğrafları çekilir.
5. Poliçe bitiş tarihleri not edilir ve yenilemeler takip edilir.

Kira sözleşmesinde bazen kiracının konut sigortası yaptırması şart olarak yer alır. Böyle bir madde varsa poliçenin hangi teminatları içermesi gerektiğini de açıkça yazmak yararlı olur; yalnızca eşya teminatı olan bir poliçe, kiracı mali sorumluluk teminatı içermiyorsa ev sahibinin beklediği korumayı sağlamayabilir. Benzer şekilde ev sahibinin DASK ve bina poliçesinin güncel olup olmadığını kiracının sorabilmesi, iki tarafın da içini rahatlatır. Sözleşme yenilenirken poliçelerin de yenilendiğini kontrol etmek, yıllar içinde oluşabilecek boşlukları kapatır.

Kiracı değiştiğinde ev sahibinin de poliçesini gözden geçirmesi gerekir. Evin eşyalı ya da eşyasız kiralanması, poliçedeki eşya bedelini doğrudan etkiler. Yeni kiracı dönemine başlamadan önce evin durumunu fotoğraflarla kayıt altına almak, olası bir hasarda hasarın hangi dönemde oluştuğunu göstermeyi kolaylaştırır.

Hangi poliçe kime göre?

Özetle ev sahibi binayı ve kendi eşyalarını, kiracı ise kendi eşyalarını ve kusurundan doğabilecek sorumluluğunu güvence altına almalıdır. İki poliçe birbirinin yerine geçmez; birlikte eksiksiz bir koruma sağlar. Teminat seçenekleri için konut sigortası sayfamıza ve DASK için DASK sayfamıza bakabilirsiniz.

Ailenizin Sigortacısı olarak hem ev sahiplerine hem kiracılara, farklı sigorta şirketlerinin koşullarını karşılaştırarak ihtiyaca uygun poliçe hazırlıyoruz. +90 530 606 83 49 numarasından telefon veya WhatsApp ile ulaşın, durumunuza uygun teklifi birlikte belirleyelim.