Mağaza, Kafe ve Restoranlar İçin İşyeri Sigortası Kontrol Listesi

Mağaza, kafe ve restoranlar günün büyük bölümünde müşteri ağırlayan işletmelerdir. Bu durum onları hem mal varlığı hem de sorumluluk açısından farklı risklerle karşı karşıya bırakır. Bir mağazada vitrin camı ve stok, bir restoranda ise mutfak ekipmanı ve müşteri güvenliği ön plana çıkar. Bu yazıda işletme sahiplerinin poliçe yaptırırken veya yenilerken kullanabileceği pratik bir kontrol listesi sunuyoruz. Hangi sigortaya öncelik verilmesi gerektiğine dair genel bir bakış için KOBİ’ler için sigorta öncelik sırası rehberimizi de okuyabilirsiniz.

Başlamadan önce: işletmenizi doğru tanımlayın

İşyeri sigortasında ilk ve en önemli adım, faaliyet konusunun doğru beyan edilmesidir. Hazır giyim mağazası, kuru temizleme, kafe, açık mutfaklı restoran veya fırın gibi işletmeler sigorta şirketleri tarafından farklı risk gruplarında değerlendirilebilir. Mutfakta açık ateş, fritöz veya tandır kullanılıp kullanılmadığı, tüp veya doğalgaz kullanımı gibi bilgiler teklif aşamasında eksiksiz verilmelidir. Yanlış tanım, hasar anında tazminatı olumsuz etkileyebilir.

Mal varlığı kontrol listesi

• Bina veya kiracı yatırımları: Dükkan kiralıksa yaptığınız dekorasyon, tezgah, raf sistemi ve tesisat yatırımlarını bedel yazarak sigortalatın.
• Demirbaşlar: Masa, sandalye, raf, kasa ve mobilyalar.
• Emtia ve stok: Mağazalarda satılık ürünler, restoranlarda gıda ve içecek stokları. Stok değerinin sezona göre değiştiği işletmelerde bedeli yoğun dönemi dikkate alarak belirleyin.
• Mutfak ve makine ekipmanı: Ocaklar, fırınlar, bulaşık makineleri, kahve makineleri ve soğutucular için makine kırılması teminatını değerlendirin.
• Soğuk oda ve buzdolabı içeriği: Bazı poliçelerde soğutma sisteminin arızası nedeniyle bozulan ürünler için ayrı teminat bulunabilir.
• Elektronik cihazlar: Yazar kasa, ödeme terminalleri, bilgisayar ve kamera sistemleri.
• Cam ve vitrin: Cam kırılması teminatı, özellikle geniş vitrinli mağazalar için önemlidir.
• Tabela ve reklam panoları: Dış cephedeki tabelaların poliçede yer alıp almadığını kontrol edin.

Risk kontrol listesi

Temel teminatların yanında işletmenize göre şu risklerin kapsamda olduğundan emin olun:

• Yangın, yıldırım ve patlama
• Dahili su ve su baskını
• Hırsızlık ve kasa hırsızlığı
• Fırtına, dolu ve kar ağırlığı
• Deprem
• Grev, lokavt, kargaşa ve halk hareketleri
• Kötü niyetli hareketler ve vandalizm

Sorumluluk kontrol listesi

Müşteri kabul eden işletmelerde sorumluluk teminatları en az mal teminatları kadar önemlidir:

• Üçüncü şahıs mali sorumluluk: Islak zeminde kayan, düşen bir raf nedeniyle yaralanan veya işletmede kazaya uğrayan müşterilerin taleplerine karşı koruma sağlar.
• Ürün sorumluluğu: Restoran ve kafelerde sunulan yiyecek ve içeceklerden kaynaklanabilecek zararlar, poliçe koşullarına göre sorumluluk teminatı kapsamında değerlendirilebilir; bu konuyu ayrıca sorun.
• İşveren mali sorumluluk: Çalışanların iş kazası nedeniyle işverene yöneltebileceği taleplere karşı koruma.
• Kiracı ve komşuluk mali sorumluluk: İşletmenizden çıkan bir yangın veya su kaçağının bina malikine veya komşu işletmelere verdiği zararlar.

İş durması: sessiz kayıp

Bir yangın veya su baskını sonrasında dükkan kapalı kaldığında kira, maaşlar ve diğer sabit giderler devam eder, ancak gelir durur. Kar kaybı veya iş durması teminatı, sigortalı bir hasar sonrasında işin aksaması nedeniyle oluşan kayıpları poliçe koşullarına göre karşılayabilir. Özellikle kira ve personel gideri yüksek işletmeler için değerlendirilmesi gereken bir teminattır.

Poliçe yenilemeden önce yapılacaklar

1. Son bir yılda yapılan dekorasyon ve ekipman yatırımlarını listeleyin.
2. Stok ve demirbaş bedellerini güncelleyin.
3. Faaliyet konusunda değişiklik olduysa bildirin.
4. Yangın söndürme tüplerinin, davlumbaz ve baca temizliğinin kayıtlarını saklayın.
5. Güvenlik önlemlerinizi, alarm ve kamera sistemlerini belirtin.
6. Sorumluluk limitlerini işletmenizin müşteri yoğunluğuna göre gözden geçirin.
7. Farklı sigorta şirketlerinden teklif alarak teminatları karşılaştırın.

Teklifleri karşılaştırırken her teminatın limitine ve muafiyetine ayrı ayrı bakmak gerekir. Aynı adı taşıyan iki teminat, farklı poliçelerde farklı kapsamlara sahip olabilir. Örneğin cam kırılması teminatının vitrin camlarını, iç bölmeleri ya da tabelayı kapsayıp kapsamadığı poliçeden poliçeye değişebilir. Bu nedenle en uygun tutarlı teklifi seçmeden önce, işletmeniz için kritik olan kalemlerin gerçekten kapsandığından emin olun.

Açılış veya devir dönemindeki işletmeler için sigortanın faaliyet başlamadan önce yürürlüğe girmesi önemlidir. Dekorasyon ve ekipman yatırımlarının en yoğun olduğu bu dönemde oluşabilecek bir yangın veya hırsızlık, işletme henüz gelir elde etmeden ciddi bir kayba yol açabilir. Devralınan bir işletmede ise önceki sahibin poliçesinin size devredilmediğini, yeni bir poliçe düzenlenmesi gerektiğini unutmayın. Sezonluk çalışan veya kış aylarında kapalı kalan işletmeler de bu durumu teklif aşamasında belirtmelidir; çünkü işyerinin uzun süre kapalı kalması, özellikle hırsızlık teminatının değerlendirilmesini etkileyebilir.

Hasar anına hazırlıklı olmak da kontrol listesinin bir parçasıdır. Poliçenin bir kopyasını işyerinde ve telefonunuzda bulundurun, çalışanlarınızın yangın veya su kaçağında ne yapacağını bilmesini sağlayın. Faturaları, stok kayıtlarını ve demirbaş listelerini düzenli tutmak, bir hasar sonrasında kaybınızı belgelemenin en hızlı yoludur. İyi tutulmuş kayıtlar, eksper sürecini kısaltır ve işletmenin yeniden açılmasını hızlandırır.

İşyeri sigortası seçenekleri için işyeri sigortası sayfamızı inceleyebilirsiniz. Ailenizin Sigortacısı olarak 1996’dan bu yana esnaf ve işletme sahiplerine, birden fazla sigorta şirketinin teklifini karşılaştırarak hizmet veriyoruz. İşletmenize uygun teklif için +90 530 606 83 49 numarasından telefon veya WhatsApp ile bize ulaşabilirsiniz.